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“职业放贷人”规避法律赚取“套路钱”

万安马峒网 - 来源: 互联网  2019-07-10 13:33:51

乔建军和赵世兰用洗钱非法所得在西雅图郊区购买了一栋价值50万美元的房产,据路透社报道,美国检察官在对他们提起诉讼之前,曾前往中国调查取证,这被视为自中国宣布海外“猎狐”行动以来中美司法合作提升的表现。

法院“常客”自有一套风险规避法则

美国国会参议院全通过“台湾旅行法”,鼓励美台各层官员互访,下一阶段将提交至白宫,由总统特朗普签署立法。

而在民营资本活跃的浙江台州,台州市两级法院已经通过“职业放贷人名录”等方式,重拳惩治“职业放贷人”企图利用诉讼程序实现非法利益合法化的行为,遏制恶意职业放贷行为。目前,已有671名职业放贷人被纳入“名录”中。

“借据6万元,借到手仅6000元”这样的现象不仅在民间借贷中屡见不鲜,还往往能巧妙规避法律风险,“奥妙”就在借条上。

2017年7月,小陈通过高利贷中介冯某找到了“职业放贷人”,想要借6万元现金。小陈是如何借的这笔钱呢?首先在对方的要求下,小陈共签了两张借据,每张3万元,借据总金额6万元,而小陈实际拿到手的只有6000元。此外,小陈每10天还要支付3000元的利息,即使不算利滚利,这实际到手的6000元借款,年利率为1825%。而我国法律支持的民间借贷的年利率最高是36%。

记者从央行了解到,Ⅰ类账户身份核实方式为非面对面方式,通过至少一个外部渠道验证身份(如联网核查居民身份证信息),余额付款限额为自账户开立起累计1000元;Ⅱ类账户面对面验证身份,或以非面对面方式通过至少三个外部渠道验证身份,余额付款限额为年累计10万元;Ⅲ类账户面对面验证身份,或以非面对面方式通过至少五个外部渠道验证身份,余额付款限额为年累计20万元,余额付款功能在前两类都有的消费、转账基础上增加了投资理财。

陈阿娣代表的是“职业放贷人”中自有资金不多的“小本经营户”,做的基本上是零散生意。实力更强的“职业放贷人”通常是注册一个投资咨询公司,挂担保的“羊头”,行放贷之实。

借据是6万元,到手仅6000元;即便打官司,放贷人也往往是赢家

人民网北京12月3日电据财政部网站消息,为支持和促进重点群体创业就业,财政部、税务总局、人力资源社会保障部印发了《关于继续实施支持和促进重点群体创业就业有关税收政策的通知》。

这样一来,即便是消费者怀疑产品有假,如果查询防伪喷码后发现与正品一致,也会打消顾虑,相信这些假化妆品就是正品。

“职业放贷人”规避法律赚取“套路钱”

三是绿色智能家电销售旺盛。7月份限额以上单位家电销售额同比增长11.5%。商务部重点监测企业一级能耗空调和变频空调销售量同比分别增长9.4%和9%,比空调类销售增速分别高0.8和0.4个百分点;超高清4K电视销量同比增长8.7%,增速比电视类销量高6.6个百分点。

根据上海长宁区人民法院发布的《2012~2016年民间借贷审判白皮书》显示,民间借贷已形成专门产业,呈现职业放贷特征。不仅放贷主体人数增多、放贷手段更具隐蔽性,借贷主体也呈现年轻化趋势。

从司法实践来看,这种职业放贷也呈现出借贷用途非法化、非合理化等趋势。以前民间高利借贷只是少数急需用钱的人为了生产、生活中短期的流通,而现在以赌博、享乐为主的恶性职业借贷日趋蔓延,涉及赌博行为的借贷主体尤为突出。

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“我家有3个残疾人,还有1个小孩。我要靠自己的双手勤劳致富。”31岁的赵文林说。

24日,冷空气作用加强,中层温度明显下降,无逆温现象,北风风力加大,大气扩散条件较有利,预计整体空气质量将改善至二级良水平。根据市环保监测中心预报,25日空气质量也为二级良好水平。

中国社会科学院大学主校区在北京房山区良乡。今年1月21日,半岛都市报官方微信公号上的一篇报道称,中国社会科学院大学将在青岛建设校区。

5月11日,中国银行保险监督管理委员会会同公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行,联合印发了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》,要求对包括“职业放贷人”在内的非法民间借贷行为进行打击。

“产业扶贫,要看市场下菜碟,关键在于精准衔接市场需求。”河北省扶贫办一位负责人说,“风险可控制,农民就敢干。”

记者了解到,目前职业放贷月利率在4.5%至10%之间,更有甚者高达15%。除双方在借据中明确约定高利率外,出借人往往还采取规避法律的手段变相提高利率。比如,在约定利率的同时,通过约定逾期利息、复息、罚息、违约金、担保金、服务费等名目变相提高利率;通过“砍头息”的方式掩盖高额利息;通过利滚利方式掩盖高额利息,将高利息转化为借款,重复计算利息。

与此同时,一些地方还出现了专门为借贷双方提供“搭桥”服务的职业中介。按照行规,中介帮忙推销借款渠道,但不提供资金放贷,推荐而来的客户如果放贷成功,会抽取贷款利息中的几个点作为酬劳。而一些银行等金融机构的工作人员甚至充当起民间借贷双方的“资金掮客”,利用管理漏洞操纵信贷资金进行民间放贷,以牟取利差;一些非法或涉黑背景的中介机构也以非法集资等形式取得民间资金从事高利放贷。由此催生出一个暴利行业。

在民间借贷活跃的江苏宜兴,一位“贷款中介”身份的人士向记者介绍,出借人不在借条上标明身份,有其目的。有的出借人是其他案件的被告,不能透露自己的出借信息;有些放贷人多户头转账,互相拆借;有些放贷人以他人名义放贷,赚取其中的利息差额;有的则是为了收两次钱,即自己收回后,又让别人持借条收钱。

武汉则以国际存储器基地、网络安全人才与创新基地、新能源和智能网联汽车基地、航天产业基地为牵引和依托,打造芯片、网络安全、下一代汽车和航天四大产业生态圈。整个湖北则向着打造长江经济带世界级新型产业集群发力;

在放水采伐和正式采伐时,陆玉林都没有办理林木采伐许可证,原因很简单——心存侥幸,为了省钱。按照四川省原有的规定,“育林基金按照林木产品销售收入的10%计征。”因为自己承包的林地位置偏僻,不易被人发现,陆玉林存着侥幸心理,为了少缴几百块的育林基金,便没有去办理林木采伐许可证。

最后,家长要监管孩子使用手机。如今,手机、iPad、电脑作为学习工具的好处被无限放大,作为家长要深刻认识到手机对未成年人的危害性。其实,利用手机学习是碎片化的,很难使知识成为体系;手机使抄袭作业轻而易举,系统书本学习的强制性荡然无存。家长要充分认识到手机等电子产品对未成年人的不良影响,除了管理孩子用手机之外,自己也尽量不在孩子面前过度沉迷使用电子产品。

多年审理此类案件的浙江省台州市椒江区人民法院椒南人民法庭庭长林颂说,打官司打的是证据,受害人往往拿不出被套路的证据。当被放贷团伙起诉后,受害人不一定能得到法律支持,而不少借款人选择不出席庭审,让原告有机可乘。即便支付过利息或本金的,原告均予以否认,这又使法院的取证和事实认定更加困难。

本报讯(记者刘婧雷嘉李梦婷)北京青年报记者从清华、北大、人大、北师大四所学校获悉,这四所学校的2018年自主招生政策已出台,考生需在学校规定时间内登录“特殊类型招生报名平台”进行报名。

新华社喀布尔8月15日电(记者代贺)阿富汗内政部长瓦伊斯·艾哈迈德·巴尔马克14日在喀布尔举行的“一带一路”建设安全保障沟通协调机制首次会议上发表讲话,称赞中国援建项目为改善该国民众生活水平、促进两国友谊发展所做出的贡献。

专家呼吁,应建立打击“职业放贷人”联动惩戒机制,推动公检法、人民银行等部门联动,形成资源信息共享,合力打击高利借贷衍生违法犯罪行为。同时,在资金投向、借款方式、利率浮动范围、风险防范措施等方面加以规范,引导民间借贷活动,并填补相应法律法规空白。(记者彭文卓)

在高息诱惑下,大量民间闲散资金融入地下金融市场,一些担保公司、典当行或个人成为“职业放贷人”,他们以高于银行存款利息的利率吸收民间资金,再以更高利率贷给小微企业或者个人,其间蕴藏巨大法律风险,相关案件频发。

数据显示,4月份,4个一线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.6%,涨幅比上月扩大0.4个百分点,其中北京、上海、广州和深圳分别上涨0.5%、0.3%、1.1%和0.4%;二手住宅销售价格环比上涨0.4%,涨幅比上月扩大0.1个百分点,其中北京、上海和深圳分别上涨0.6%、0.5%和1.1%,广州下降0.4%。31个二线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.8%,涨幅比上月扩大0.2个百分点;二手住宅销售价格上涨0.6%,涨幅回落0.6个百分点。35个三线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.5%,涨幅比上月回落0.2个百分点;二手住宅销售价格上涨0.6%,涨幅扩大0.1个百分点。

“很多‘职业放贷人’官司胜诉了,未必能拿回钱。陈阿娣例外,她的案件几乎都能讨回钱来,风险控制能力很强。”奉化法院民二庭法官说。

专家组经讨论后认为,本案是一起因医院技术人员严重违反操作规程,造成交叉污染,导致医源性艾滋病病毒感染事件。

北青报记者在每个地铁站都停留了5分钟,5分钟时间内,基本看不到有人骑共享单车过来,也看不到有人从这里骑出去。不仅地铁站,在这些地铁站之间的道路上,有的路段虽然两侧有繁华的商场,人流量也较大,但基本看不到共享单车的身影。有居民介绍,她所住的小区里也见不到共享单车的踪影了。

中国有自律的强烈意识,但问题是美国完全没有这种意识。美国想影响中国的发展方向,但它发现中国没有按照它预期的方向走时,它会认为这是中国的错。从政治到经济再到意识形态,美国都希望能够干预中国的事务,与此同时,中国在美国做一些旨在推动美国对华友好的公关工作,也被视为对美国的渗透。

答:我们支持俄罗斯方面提出的早日恢复叙利亚和谈的倡议。我们始终认为政治解决是叙利亚问题的唯一现实出路。在这一进程当中,会有一些困难和挫折,但是我们应该坚持这条道路,叙利亚有关各方应该维护来之不易的停火局面,继续为叙利亚问题的政治解决营造有利条件。中方愿与俄罗斯等有关各方共同努力,推动叙利亚问题的政治解决进程。

“在当地一次查出了数量这么多的流失文物,让我感到震惊,”国家博物馆研究馆员信立祥表示,“此次返还说明中意两国在共同保护人类文化遗产方面达成了共识,在国际上树立了将流失文物返还原属国的典范”。

借钱给别人成了一种“职业”

最近要去香港的朋友,还是要留心!注意卫生,健康旅行!也希望香港流感情况早日改善!

答:大兴新建二村的这起火灾,教训是非常惨痛的。19条鲜活的人命,包括8名儿童转瞬之间被吞噬。火灾第二天一早,市委市政府专门召开了现场会,面对火后的废墟,所有人都受到了深刻警醒。

同一个原告,在同一法院提起的民间借贷诉讼就高达101次。

这是媒体最近曝光的一起典型的“套路贷”案件。不过,这些案件中,虽然有不少被告表示利息已支付他人,且利率远远高于借条上载明的借款利率,但往往因为缺乏相关证据而败诉。

在浙江省温岭市人民法院,民间借贷案件一直居高不下。该院民四庭庭长奚红英介绍,2012年至2017年,温岭法院共受理民间借贷案件23512件,涉案金额近100亿元,而这些案件中,近7成的原告是“职业放贷人”。

将“职业放贷人”关进法治笼子

北京大学台湾研究院院长李义虎认为,“两制”台湾方案等提法符合两岸关系发展规律,是重要的理论和政策创新,充分展现了习近平总书记对国家、民族高度负责的使命感和历史担当。

在浙江省奉化市,57岁的陈阿娣(化名)是个家庭妇女。3年间,她当原告,陆续在奉化法院打了40个官司,其中35起是民间借贷,另外5起也都与民间借贷有关。高频率的诉讼,让陈阿娣成了奉化法院的“常客”。

朱师傅和同事们将从山上运下来的垃圾放在指定位置,一天的工作就算结束了。

审理民间借贷的法官告诉记者,在很多案件中,“职业放贷人”提供的均为格式化借条,对借款期限、借款交付方式、借款利率、违约金及其他费用的约定也较为全面,但唯独出借人一栏空缺。

法官介绍,陈阿娣的民间借贷案件有个非常明显的特征,即每个借贷案被告的人数总是特别多,除了一个借款人,其他的都是保证人。而她对保证人“精挑细选”,几乎都是公务员或教师群体。每次放贷前,她还会到保证人的家里实地查探,同时也会到社会上打听保证人的信用,确认保证人有能力还钱才放款。

在通州区领导干部大会上,曾赞荣谈到如何建设好北京城市副中心。他表示,要落实新版北京城市总体规划,坚持世界眼光、国际标准、中国特色、高点定位,以创造历史、追求艺术的精神,规划建设好每一寸土地,像绣花一样做好各项工作。当前,要全力完成各项规划编制,全力以赴做好市级机关搬迁服务各项工作。

一笔2万元的借款,支付时先扣7500元的利息,借条金额却翻倍写。

在一些民营经济的活跃地区,民间借贷案件数量持续增长。法院发现,这些现象背后,都指向一个行当——“职业放贷人”。

规定指出,电子数据是案件发生过程中形成的,以数字化形式存储、处理、传输的,能够证明案件事实的数据。

此外,为了规避法律规定,“职业放贷人”常隐瞒高利事实,采用预先扣除利息或者重新出具借条、出具“阴阳”借条等方式,以隐瞒实际交付的借款本金。很多法官在审理中发现,放贷人完全按照司法程序来完善证据链,从一开始就保留银行流水、签字借条、公证文书等有利证据。因此,“职业放贷人”要打的官司,往往都能取得胜诉。

 


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